Antes de pedir un crédito
Los meses de gracia y de no pago no son gratis, y por lo general encarecen el crédito de forma considerable.
Estamos en una de las fechas del año donde los consumidores deben asumir una gran carga de compromisos económicos, por lo que no pocos optan por un crédito.
En este sentido, es importante saber que este tipo de operaciones financieras siempre involucrará un costo para el consumidor, por ello, la recomendación ideal es recurrir al aguinaldo o lo que tenga disponible.
Pero si la decisión ya está tomada, es importante que el consumidor tome en cuenta los derechos que establece la Ley del Consumidor, los cuales resguardan la posibilidad de contar con toda la información para poder tomar una decisión de consumo adecuada.
El primer consejo es cotizar con distintas entidades financieras antes de tomar la decisión definitiva. La Ley establece que los consumidores tienen derecho a exigir una cotización, la cual debe respetarse por un mínimo de 7 días hábiles.
Para poder saber cuál es la alternativa más conveniente, es recomendable que el consumidor se fije en dos indicadores claves, como lo son la Carga Anual Equivalente (CAE) y el Costo Total del Crédito.
La CAE es el indicador que permite conocer el costo del crédito, ya que incorpora todos los cobros realizados y permite comparar fácilmente entre varias empresas. Por ejemplo, si una institución ofrece un crédito de consumo de una CAE de 5% y otra de 10%, sabrá que le conviene más la primera opción, considerando el mismo monto y plazos.
El Costo Total del Crédito le permite saber al consumidor el monto total que terminará pagando, y que corresponde a la suma de todos los pagos periódicos definidos, como el valor de la cuota en función del plazo acordado, incluyendo cualquier pago en el periodo inicial.
Al momento de solicitar el crédito, las entidades financieras deben entregarle al consumidor la hoja de resumen, la cual tiene un formato estándar y debe ir en la primera carilla del contrato y de las cotizaciones. Debe indicar el precio y todos los costos asociados al crédito que el consumidor está solicitando, entre otros aspectos relevantes.
Es mejor pagar las compras con una sola tarjeta y es recomendable concentrar todas las compras en una sola transacción. De esta manera ahorra en el pago de comisiones.
Marcelo Miranda,
Director regional del Sernac