Con un promedio de $4.324.004 la región tiene los clientes bancarios más endeudados de Chile
INFORME. Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras entregó la situación del endeudamiento de las personas en la banca y en las tarjetas de crédito no bancarias. Entre las causas estarían el alto valor de los créditos hipotecarios.
La Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), dio a conocer ayer los resultados del Informe de Endeudamiento 2017, que establece que en la región el endeudamiento de las personas, con la banca y en tarjetas de crédito no bancarias, es la más alta del país con $4.324.004. Lo que se explicaría, entre otros factores, por el alto valor de los créditos hipotecarios.
Cómo se explica
El superintendente Eric Parrado, consultado acerca de los resultados del reporte para la Segunda región, aclaró que la SBIF no hace un análisis para explicar cada componente, pero sí existen algún factores que pueden entregar pistas de lo que ocurre en la zona norte del país y en la región de Antofagasta en particular.
"El valor de las viviendas, al menos por un periodo, aumentó fuertemente. Hoy los precios están más estabilizados, pero tuvieron un fuerte aumento en el precio de las casas y departamentos, por lo tanto, los créditos hipotecarios pueden tener una injerencia respecto de los niveles de endeudamiento", analizó.
Más resultados
Otro de los índices que midió el estudio fue la Carga Financiera por Ingreso, que mide el porcentaje sobre el ingreso mensual adeudado, el que alcanza el 29,8% en la región. Registro en el que es superada por Magallanes, 30,9%; Arica y Parinacota, 30,8%; Aysén, 30,6%; y Atacama, con 30,4%. La más baja fue la región Metropolitana con 24,0%.
También es parte del reporte del SBIF el Apalancamiento por Ingreso, que establece el número de ingresos mensuales adeudados por una persona, que en el caso de Antofagasta es de 6,78 ingresos mensuales, el segundo más alto luego de Atacama con un 7,14. Mientras que la más baja del conteo fue la región de la Araucanía con 4,23.
Deuda y morosidad
Respecto de la diferencia entre los conceptos de deuda y morosidad, el académico de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad Central, Manuel Rivera, puntualizó que la deuda es el compromiso de pago de un monto de dinero en condiciones aceptadas por las partes, esto es deudor-acreedor, mientras que la morosidad indica que el servicio de la deuda no se está realizando de acuerdo con lo aceptado por las partes.
Ello, agregó el economista, puede estar acusando un problema de solvencia del deudor si el fenómeno es reiterado y se mantiene en el tiempo. Si no se resuelve el pago de las obligaciones contraídas por el deudor la deuda morosa transitará a deuda castigada. En tal caso las penalizaciones se van incrementando en los términos que establece la ley.
Sobre los factores que pueden incidir en que la región de Antofagasta sea la más endeudada de Chile con un promedio de $4.324.004, Rivera dijo que "primeramente, la cifra global de chilenos que tienen deudas morosas es alarmante. Si bien el promedio del dinero impago es de 1,5 millones de pesos, la tendencia es al alza".
"Ahora bien, Antofagasta es la capital minera de Chile, ha conocido tiempos mejores en los que se han percibido elevados ingresos en las familias atribuido, principalmente, al superciclo del precio del cobre. Esto es fundamental, por cuanto el término del alto precio generó desempleo y sobreendeudamiento", analizó el docente de la Central.
Una deuda sana
La seremi de Economía, Fomento y Turismo, Gabriela Gómez, por su parte, dijo que en el actual sistema financiero es aconsejable tener un cierto nivel de deuda para afrontar gastos mayores y a largo plazo, como un crédito hipotecario o uno automotriz. "Esto nos permite tener más liquidez en el corto plazo y poder optar a créditos para grandes inversiones en el largo. Aunque una deuda sana no puede superar el 20% del dinero disponible mensualmente".
La autoridad dijo además que en Chile no todas las personas tienen acceso a la banca, en este contexto, dijo que "puede haber muchas más personas en morosidad y no las tengamos contabilizadas en el sistema financiero, por eso la importancia de este trabajo de la Superintendencia, porque por primera vez estamos generando datos para conocer la realidad de la población chilena y desde ahí desarrollar políticas públicas".
Gómez agregó que "hay un porcentaje muy importante de personas que no están bancarizadas, no tiene acceso a una cuenta corriente o una línea de crédito y se endeudan en alternativas más informales, lo que puede ser bastante peligroso, porque no está regulado y les puede generar muchos inconvenientes".
Índice de Morosidad de Calama
El informe de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), respecto del Indice de Morosidad para mora de 90 días o más, establece que los morosos de Calama en la cartera Crédito Comercial, es decir, los que solicitan empresas o negocios, es de 3,92% en el periodo enero-septiembre. Mientras que el Crédito de Consumo, es de 2,10%; y el Crédito Hipotecario de 0,48%. A nivel regional la morosidad Comercial es de 3,06%; Consumo, 2,15%; e Hipotecario, de 0,62%.
millones es el monto de la deuda de los menores de 30 años y los mayores de 65 años, según la SBIF. $ 1,2
millones alcanza la deuda que los adultos $ 5,1