El SERNAC está monitoreando el cumplimiento de las condiciones acordadas en los créditos hipotecarios crediticias ante el alza de las tasas de interés.

Durante este año hemos recibido más de cien reclamos de parte de los consumidores, quienes nos dicen que las instituciones financieras estarían justificando un cambio de condiciones, argumentando que la tasa de interés se fijaría unilateralmente al momento de la escritura.

La ley es clara y establece que toda empresa debe respetar los términos o condiciones ofrecidos al consumidor. En materia financiera, las condiciones se establecen en la cotización y su "hoja resumen". Es decir, la tasa de interés se fija en ese momento y no al momento de firmar la escritura.

A diferencia de la simulación, la cotización es la oferta de condiciones que realiza la institución tras analizar los antecedentes comerciales del cliente, y, una vez aceptada por el consumidor, es vinculante para la institución financiera.

El consumidor tiene, como mínimo, 7 días para aceptar las condiciones propuestas, entre las que está el costo total del crédito, la carga anual equivalente y la tasa de interés. Por lo tanto, la tasa y las condiciones ofrecidas en esta instancia, una vez aceptadas, son las que la institución debe respetar.

Sostener que la tasa de interés se determina al momento de la escritura, al sólo arbitrio de la institución financiera, provocaría incertidumbre para el consumidor sobre cuáles son las verdaderas condiciones del crédito hipotecario, impidiéndole comparar otras ofertas.

Adicionalmente, permitiría a las empresas hacer cambios casi imperceptibles en la tasa de interés el día de la firma de la escritura. Todo ello es contrario al principio general de la buena fe, que exige transparencia y respeto por las ofertas realizadas

Estos criterios han sido confirmados, por ejemplo, tras el Procedimiento Voluntario con el Banco Scotiabank, que terminó con compensaciones por más de $20 mil millones de pesos a casi 4 mil consumidores, quienes vieron aumentadas sus tasas de interés al momento de firmar la escritura de sus créditos hipotecarios respecto de las tasas originalmente pactadas tras la cotización. Hay otras cinco instituciones que han sido denunciadas por razones similares.

Los consumidores tienen derecho a tener certeza de las condiciones que están contratando antes de la firma de la escritura, de lo contrario, no podrían comparar otras opciones. Especialmente cuando hablamos de créditos hipotecarios, donde están en juego muchos recursos y sueños.

El espíritu de la Ley, precisamente, es que los consumidores puedan tener información oportuna y adecuada para tomar decisiones de esta naturaleza.

Marcelo Miranda,

Director regional de Sernac

Un interesante debate epistolar respecto de la violencia y su utilización política se llevó a cabo este fin de semana entre Cristian Warnken, escritor y columnista, y el abogado y convencional constituyente Fernando Atria. Básicamente Warnken sostuvo que Atria fue uno de los intelectuales que terminó dando una justificación ética y estética a la violencia del estallido del 18 de octubre de 2019 y también criticó a las voces que sostienen que fue por esos hechos que llegamos hasta la Convención Constitucional. "¿Hay acaso una diferencia esencial entre las quemas de iglesias y de espacios públicos ocurridas este 18 de octubre y las quemas y destrucciones del 18 de octubre de 2019? Eso parece creer Fernando Atria, quien afirma que 'la violencia de 2019 la podemos ver como algo que abrió la puerta a una oportunidad que hoy todos celebramos' (sic) y que 'los hechos constitutivos de delito en 2019 hay que mirarlos de un modo distinto a lo del lunes'", le espetó Warnken al constituyente.

Por su lado Atria respondió que desde hace años venía advirtiendo que el malestar se estaba acumulando y podía generar un estallido como el que finalmente terminamos viviendo. "La respuesta de los que entonces buscaban acreditar su virtud republicana era que no era necesaria una nueva Constitución, porque no había una crisis política".

Es que el estallido, como toda liberación de energía (citando una entrevista de Ascanio Cavallo en Lun ayer), tiene una parte constructiva y otra destructiva. Y acá dejó víctimas. Víctimas de represión policial y violaciones a los derechos humanos, indudablemente, pero también personas que perdieron sus negocios y sus empleos. Y también, y no se puede obviar en la discusión, carabineros agredidos (en Antofagasta justamente hubo uno de los casos más graves).

El debate sobre si le debemos algo al 18 de octubre de 2019, seguirá, y es bueno que así sea. Muchos sostendrán que abrió el camino (a un proceso que debemos fiscalizar todos), pero se debe recalcar que ahora es el momento del diálogo y de la participación. La violencia que vimos nuevamente hace justo una semana, solo afecta al mismo pueblo que todos dicen defender.